关于建立“信易贷”线上风险处置机制开展

公证赋强工作的通知

各金融机构，各有关单位：

为进一步贯彻落实《国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（发改财金〔2019〕1491号）贯彻落实《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（国办发〔2021〕52号）精神，加快“信易贷”平台推广应用，防范和化解信贷风险，现将建立完善“信易贷”制度体系通知如下。

一、完善“信易贷”中小微企业信用评价体系

优化完善中小微企业信用评价标准、评价模型，构建具有行业领域特点、符合中小微企业需求的信用评价体系，对企业开展全覆盖信用评价，供金融机构接入参考使用，为中小微企业提供融资增信服务。鼓励金融机构根据自身业务特点和市场定位，充分利用内外部信息资源，完善信用评价模型，实现对中小微企业的精准“画像”，结合金融该机构内部风控管理机制，提高信贷风险防范能力。

二、建立“信易贷”风险分级管理机制

金融机构应当建立完善覆盖贷前贷中贷后的一体化风险防控体系，加强信贷风险监测预警和提前处置。

“信易贷”平台信贷风险实行三级分级管理：

企业出现受到一般、较重行政处罚行为、拖欠贷款利息七个自然日及金融机构根据内部风控机制判定的轻微风险为三级风险；对三级信贷风险信息在“信易贷”平台进行黄色风险预警，主办金融机构对风险企业予以关注，其他金融机构审慎放贷。

企业出现受到严重行政处罚行为、拖欠贷款本金、被列为失信被执行人的、金融机构根据内部风控机制判定的较重风险为二级风险；对二级信贷风险信息进行橙色风险预警，主办金融机构结合企业生产经营情况采取必要措施，其他金融机构停止审核新的贷款。

企业出现贷款久拖不还、被列为失信被执行人期限较长、有转移资产现象等情况的为一级风险；对一级风险采取红色风险预警，金融机构可采取诉讼、强制执行、提请联合惩戒等措施予以处置。

三、建立健全“信易贷”线上可强制执行公证机制

鼓励股份制商业银行依托线上可强制执行公证机制开展信贷业务，鼓励地方金融机构开发线上可强制执行公证功能，支持各金融机构将依托“信易贷”平台开展的信贷业务进行公证赋强，加快债务纠纷解决速度。

济源市公证处应合理降低“信易贷”平台金融机构与中小微企业借款合同（协议）公证费用，及时向“信易贷”平台上传可强制执行公证文书，公证结果信息在“信易贷”平台共享，及时按照金融机构要求对“信易贷”平台信贷风险出具强制执行文书。

四、加强“信易贷”联合失信惩戒

对出现“信易贷”平台信贷一级风险行为，金融机构可提请实施失信联合惩戒。将失信信息共享到信用河南、信用中国网站，依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒；将失信信息在济源市公共信用信息平台共享，在政府采购、公共资源交易、财政性资金支持、表彰荣誉授予等方面予以限制；不动产管理机构依法依规对失信债务人不动产转移采取限制措施。各有关单位共同采取切实有效措施，形成严厉打击恶意逃废债务行为的合力，维护金融机构合法权益。

五、建立完善“信易贷”风险缓释机制

落实“信易贷”风险缓释基金制度，对“信易贷”平台信贷风险按规定比例予以补偿，专项用于弥补金融机构在开展“信易贷”过程中，由于企业债务违约等失信行为造成的经济损失。鼓励银行业金融机构与保险公司开展信用保证保险等业务合作，完善信贷风险分担机制。鼓励担保机构创新开展“信易贷”担保业务。

六、加强中小微企业权益保护

对企业出现三级风险行为，主办金融机构在做好风险防范的情况下，充分了解企业经营状况。对因市场变化、疫情影响等因素出现的临时性困难的，积极支持企业渡过难关；对出现一般、或较重行政处罚的，引导企业采取信用修复措施消除负面信息。

对企业出现二级风险的，视不同情况分类施策。对经过帮扶支持可以恢复正常生产经营的，可采取不还本续贷、列入周转金 支持范围等措施支持企业；对严重行政处罚行为在信用修复期间，采取适当的包容审慎措施。

积极向中小微企业宣传风险预警政策，支持中小微企业向金融机构、行业主管部门、“万人助万企”办公室申诉情况或求助，制定整改措施或还款计划，帮助企业解决市场、资金、手续等困难，避免信贷风险升级，最大限度支持企业发展。

七、做好组织保障

建立以发展改革和统计局、财政金融局、河南银保监局济源监管组牵头，各单位共同参与的协调联动机制。各行业主管部门、金融机构、片区、镇、街道要向企业宣传“信易贷”线上风险处置机制和开展公证赋强工作的要求，提高企业风险意识。发展改革和统计局负责完善“信易贷”平台功能、企业信用修复、协调各项机制运行、牵头做好失信联合惩戒等工作。财政金融局做好“信易贷”风险缓释基金的落实，协调担保机构创新开展“信易贷”担保业务。河南银保监局济源监管组要督促金融机构积极开展公证赋强工作，实现中小微企业公证赋强业务金融机构全覆盖，逐步提高公证赋强业务在信贷业务中的比例。司法局负责协调降低公证费用，简化公证流程，提高公证效率，确保公证赋强信息全量上线，在“信易贷”平台实现共享。工业和科技创新委员、自然资源和规划局等单位相互配合，积极开展助企纾困，落实失信联合惩戒措施。各金融机构积极开展“信易贷”平台贷款对接，积极参与公证赋强，及时提供信贷预警信息，全面加强信贷风险防控。

2022年10月19日