“没想到当天申请，当天贷款就下来了。”11月1日，三门峡市湖滨区零典文体用品商行负责人岳明阳告诉记者，在朋友的推荐下，他抱着试试的想法，通过线上扫码“崤函e贷”申请到了18.5万元信用贷款，解决了经营中资金周转难题。

像岳明阳这样受益的个体工商户在当地还有不少。2023年9月，针对个体工商户的“崤函e贷”产品上线运行，今年前三季度，累计发放贷款10.8万余笔31.46亿元。

“个体工商户实现信用贷款，是围绕社会信用体系建设、深化数实融合的重大突破。”三门峡市金融服务中心主任白亚非介绍。据统计，在三门峡市25.3万个各类经营主体中，近20万个是个体工商户，银行等金融机构掌握其经营数据难度大、成本高，因此过去个体工商户想要贷款，往往得用房产等个人资产做抵押，信用贷款难度较大。

如何破解个体工商户信用贷款难题？

三门峡市金融服务中心紧盯个体工商户群体多、贷款难、产品少等问题，依托三门峡市普惠金融服务平台地方数据，结合当地个体工商户经营状况，联合三门峡农商银行共建信贷风控模型，在合法、合规、风险可控的基础上，创新推出地方性线上金融产品“崤函e贷”。该产品对个体工商户按照经营状况分层分类，长期跟踪，多维度评级画像、实时测算授信金额，最高额度可达50万元。

借助市金融服务中心提供的多元数据，三门峡农商银行可以对个体工商户精准画像，服务更加优质、便捷，风险也得到了控制，是一次有益的金融创新和探索。

中央财经大学博士生导师、教授张云起到三门峡市金融服务中心调研后评价：“该产品的创新，是将地方数据资源与当地金融服务有效整合，将金融服务与地方实际需求紧密结合，将数字技术与实体经济精准融合的结果，为地方金融服务提供了一个可借鉴、可复制的样板。”